新安银行业绩承压且去年开始缩表 下调存款利率引争议

近期，新安银行拟下调两款存款产品收益率的消息引起了广泛关注。据投资者反映，该行计划将“心安存系列360天”和“心安存系列360天02期”两款产品的年化收益率分别下调至3.8%和3.6%，调整将于下一续存周期生效，当前存期内的产品利率不受影响。

在降息潮中，许多银行纷纷调降挂牌利率，但这些调整通常只针对新增存款。新安银行此次疑似调降存量存款产品利率的做法十分罕见，引发了关于银行能否中途变更存款利率的争论。此外，该行还被指对产品多处表述进行了调整，进一步引发投资者质疑。

新安银行成立于2017年，由安徽省南翔贸易集团、安徽金彩牛实业集团、合肥华泰集团、安徽中辰投资控股四家企业联合发起设立，持股比例分别为30%、30%、20%、20%。该行定位于“AI智能、数字普惠”，主要服务民营经济、中小微企业及三农，并践行绿色金融理念。采用线上、线下双轮驱动模式，致力于成为全国第一家“AI可持续发展银行”。

截至2023年底，新安银行总资产余额为192.9亿元，存款余额为128.0亿元，贷款余额为104.5亿元。然而，自2021年起，该行营业收入增速明显下降，从2021年的20.4%降至2023年的0.5%。利润方面波动更大，2023年净利润同比下降71.8%至0.44亿元。手续费收入水平极低，且连续多年亏损，主要依赖利息收入。

新安银行净息差水平经历了断崖式下降，从2018年的4.3%降至2023年的1.92%。与此同时，资产质量压力加大，不良贷款率从2020年的0.96%上升至1.67%，拨备覆盖率持续下降。尽管资本水平较为充裕，但关键在于找到合适的资产投放。

行长胡鸿志于2023年9月上任，但在任期未满一年的情况下辞任。目前，新安银行高管包括副行长李智和行长助理李永池。新安银行虽然成立时间不长，但成长性已趋弱，息差水平远低于同业，不良贷款率持续上升，中间业务收入不佳，这些因素都对其盈利持续性带来冲击。调整存量存款利率可能是其应对负债端压力的无奈之举。